Какой, в дупу, сбой? Гарвардские социалистические профессоры критикуют? Да и хрен-то с ними. Потому как практика показывает иное: сбой идёт, только когда, когда (по совету соц. профессоров) государство не в свои дела лезет, спонсируя выдачу заведомо невозвратных ипотек — как же, социальная защита и всё такое.